• PREGUNTAS FRECUENTES
01.
¿Qué criterios hay entre una entidad bancaria y una sociedad de garantía recíproca a la hora de evaluar una pyme?

Las sociedades de garantía recíproca se especializan en evaluar el riesgo del crédito en las pequeñas y medianas empresas, con criterio profesional. Las principales diferencias con las entidades financieras son:

En las entidades financieras: en cumplimiento de estrictas normas de contralor, las entidades financieras deben evaluar al solicitante del crédito de acuerdo a:

- Garantías (activos comprometidos para evualar el crédito) del Ministerio de Economía y Producción.
- Análisis de riesgo.
- Responsabilidad patrimonial personal.

En un Sociedad de Garantía Recíproca: el análisis es tan seguro como en las entidades financieras, pero al riesgo moral se le agrega el profesionalismo para evaluar:

- Calidad del proyecto.
- Reputación y profesionalismo.
- Contragarantías.

02.
¿Qué es el Fondo de Riesgo de una Sociedad de Garantía Recíproca?

El Fondo de Riesgo es la garantía general que la SGR ofrece a las entidades financieras 
que aceptan sus certificados, y con el que responde en caso de incumplimiento de la pyme avalada. 
Por disposiciones legales, puede otorgar hasta cuatro veces el monto de su Fondo de Riesgo.

El Fondo se compone principalmente con:
• El aporte de los socios protectores.
• Los rendimientos de la inversión del Fondo de Riesgo.

03.
¿Por qué las pymes son discriminadas a la hora del financiamiento?

 Asimetría en la información.
• Asimetría en el riesgo.
• Criterios y costos de evaluación.
• Garantización excesiva.
• Exigencias formales.

El resultado de esta discriminación es:
• Escasez del crédito.
• Tasas elevadas.
• Corto plazo.
• Garantías exageradas.
• Pérdida de competitividad.

Una Sociedad de Garantía Recíproca corrige esta falla de mercado mediante la provisión de certificados 
de garantía de calidad.

A partir de alcanzar acceso al crédito sin distorsiones, las pequeñas y medianas empresas se liberan 
de restricciones exógenas y costos excesivos para alcanzar su crecimiento.

04.
¿Por qué se dice que las garantías profesionales generan una sinergia natural?

Porque benefician a todos los actores intervinientes en el proceso del crédito. Las garantías
no son solo una herramienta anticíclica o de corrección a una falla de mercado. Los efectos de su utilización
van más allá de procurar un mejor y más amplio acceso al crédito a las MIPYMES.

Permiten operar una sinergia natural entre MIPYMES, sistema bancario y el estado.
Sus efectos se derraman hacia fuentes alternativas de financiamiento (mercados de capital),
grandes empresas y cadenas de valor.

Facilitan y potencian el desarrollo y el profesionalismo de las pequeñas y medianas empresas,
con su consiguiente impacto en el crecimiento con inclusión social.

Las garantías profesionales permiten:

• Achicar la brecha entre MIPYMES y sector financiero.
• Mejorar el entorno de negocios aportando eficacia y transparencia.
• Desarrollar el mercado de crédito y ajustar la oferta.
• Focalizar el crédito a sectores y regiones.
• Potenciar y multiplicar el crédito, al liberar las previsiones de riesgo de las entidades financieras,
   en todo o en parte.